소득공제용 연금저축펀드 미국 ETF 추천

연금저축펀드로 ETF에 투자해야 하는 이유와 종목 추천

2021년은 ETF(Exchanged Traded Fund)의 해라고 말할 수 있을 정도로 시장의 열기가 뜨거웠습니다. 매년 폭발적인 성장을 보이고 있으며, 2022년에는 국내 ETF 규모가 90조 원에 육박할 것이라고 예상되고 있습니다. 개인연금 계좌로는 개별 주식을 매수할 수 없기에 ETF를 통한 간접투자가 인기를 끌고 있는데, 이번 글을 통해 연금저축펀드를 통한 ETF 매수와 종목에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

 

ETF 정의와 장점 그리고 선택 방법

우선 ETF(Exchanged Traded Fund)에 대해 알아보겠습니다. ETF란 상장지수펀드로 특정 지수의 성과를 추종하는 펀드를 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 펀드입니다. 쉽게 말하면 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF를 구매했다면, 나스닥 100 1등부터 100등까지의 주식을 시가총액 비율로 구매하는 방식입니다. 거래도 별도의 펀드를 가입하는 게 아니라 주식과 동일한 방식으로 MTS나 HTS 등을 통해 매매가 가능합니다. 또한, ETF를 선택하는 기준에는 운용사, 거래량, 시가총액, 총보수 등을 고려하셔야 합니다. 시가총액과 거래량이 높을수록 시장에서 원하는 가격에 매수와 매도가 용이해지고, 장기투자를 해야 하기에 총보수도 중요한 요수 중 하나입니다.

• 개별 주식에 대한 지식이 부족하더라도 국가, 산업, 섹터, 테마에 자동으로 분산 투자 가능
• 증권사의 펀드에 비해 거래 수수료가 저렴
• 주식과 같이 시장에서 바로 거래가 가능하기에 빠른 대응이 가능
• 운용사, 거래량, 시가총액, 총보수 등을 고려하여 ETF 선택

 

ETF 종목 추천  (2022년 6월 2일 기준)

미국 S&P500 추종 ETF

미국 S&P500을 추종하는 ETF는 미국 증권시장에 상장된 대형주 500개의 대형 기업에 투자할 수 있는 ETF입니다. 세계 3대 신용평가 기관인 S&P(스탠더드 앤 푸어스)에서 선정한 상위 500개 기업의 주식을 포함한 지수이며, 대부분 미국을 선도하고 있는 회사들이 포함되어 있습니다. 미국에 상장된 1등 기업부터 500등 기업까지 시가총액 비율로 구매할 수 있는 ETF입니다.

구분	TIGER 미국S&P500	KODEX 미국S&P500TR	KINDEX 미국S&P500	KBSTAR 미국S&P500
운용사	미래에셋자산운용	삼성자산운용	한국투자신탁운용	KB자산운용
상장일	2020년 08월07일	2021년 04월09일	2020년 08월07일	2021년 04월09일
시가총액	1조 6,337억원	4,174억원	5,520억원	1,971억원
거래량	1,252,527	127,198	237,416	37,552
총보수	0.07%	0.05%	0.07%	0.021%

미국 나스닥 100 추종 ETF

미국 나스닥 100을 추종하는 ETF는 미국 증시에 상장된 상위 100개의 테크 기업에 투자할 수 있는 ETF입니다. 애플, 구글, 마이크로소프트, 테슬라와 같은 기업들이 상장해 있으며, 나스닥 상장 1등부터 100등까지를 구매할 수 있는 ETF입니다.

구분	TIGER 미국나스닥100	KODEX 미국나스닥100TR	KINDEX 미국나스닥100	KBSTAR 미국S&P500
운용사	미래에셋자산운용	삼성자산운용	한국투자신탁운용	KB자산운용
상장일	2010년 10월18일	2021년 04월09일	2020년 10월29일	2020년 11월06일
시가총액	2조 490억원	3,326억원	3,845억원	2,181억원
거래량	130,208	92,097	247,528	50,391
총보수	0.07%	0.05%	0.07%	0.021%

미국 빅 테크 추종 ETF

미국 빅테크 기업 TOP 10에 투자하는 ETF입니다. FAANG, MAGA 등으로 불리는 기술주들을 중점적으로 포함하고 있으며, 구성 종목수가 적어 앞선 ETF보다 변동성이 큰 편입니다.

구분	TIGER 미국테크TOP10 INDXX	KODEX 미국FANG플러스(H)
운용사	미래에셋자산운용	삼성자산운용
상장일	2021년 04월09일	2019년 01월10일
시가총액	1조 3,078억원	3,952억원
거래량	500,195	157,512
총보수	0.49%	0.45%
편입종목	애플, 마이크로소프트, 컴캐스트, 시스코 메타플랫폼스, 엔비디아, 테슬라, 어도비 아마존	알리바바, 바이두, 애플, 메타플랫폼스 엔비디아, 마이크로소프트, 넷플릭스 테슬라, 알파벳A
특성	시가총액 가중방식 환헷지 X	동일 비중 투자 환헷지 O

 

연금저축펀드로 ETF에 투자해야 하는 이유

• 세금 환급금 16.5% 수익 발생 (연간 400만 원까지 한도로 16.5%의 세액공제 혜택 발생)
• 연금수령 시까지 매매차익에 대한 양도소득세 과세 이연 (해외 ETF 250만 원 초과 수익에 대해 22% 양도소득세 발생)
• 높은 기대 수익률 (S&P 500 연평균 10% 안팎의 수익률)

연금저축펀드로 ETF를 매수하는 이유에 대해 알아보겠습니다. 오마하의 현인으로 불리는 워렌 버핏은 본인이 죽은 뒤 유산으로 미국 국채에 10%를 투자하고, 나머지 90%는 S&P500 지수 펀드에 투자하라고 말했다고 합니다. 그만큼 미국 기업의 미래 성장성을 높게 평가하고 있다는 걸 알고 있습니다. S&P500 지수를 추종하는 ETF에 투자 시 미국 최고의 기업 500개에 모두 투자하게 되는 것이며, 실적 부진으로 특정 기업이 퇴출될 경우 새로운 기업이 다시 편입되는 등 지속적인 포트폴리오 관리가 가능합니다. 단기적으로 볼 때 지수의 변동은 매우 크지만, 장기적으로 본다면 미국의 지수는 항상 우상향 하였습니다. 긴 호흡을 갖고 연금저축펀드로 미국 지수 추종 ETF에 투자한다면, 미국 직장인들의 401K와 같은 연금 효과를 볼 수 있을 것이라고 생각합니다. 성향에 따라 위 S&P500, 나스닥 100, 빅 테크 ETF를 4:4:2 등의 비율로 구성하거나 다른 ETF 등을 추가하여 나만의 포트폴리오를 구성해보시기 바랍니다. 개인적으로는 시가총액이 가장 크고 운용기간이 긴 미래에섯의 TIGER ETF를 주로 매수하고 있습니다. 추가로 연금저축펀드를 통한 절세 방법이 궁금하시다면 아래 링크 참고 부탁드립니다.

 

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